Закон, призванный разрешить ситуацию с ростом задолженности граждан перед банками, принимался несколько форсированно и вступил в силу раньше, чем это планировалось изначально. Оказывается, спешка была вызвана тем, что долги российских заемщиков растут как снежный ком, сегодня их общая сумма превышает 1 трлн рублей, всего не платят по долгам около 5 млн человек.

Согласно печальной статистике, в России не платится каждый пятый потребительский кредит. Причины могут быть различными – от недобросовестности заемщика до невозможности выплат в силу различных обстоятельств — потеря работы и т. д. По валютным кредитам из-за роста курса доллара и евро многие, даже добросовестные заемщики оказались в трудной ситуации, они не могут далее возвращать долги. При этом программы рефинансирования, которые предлагают банки, не слишком облегчают долговое бремя.

По прогнозам экспертов, если экономическая ситуация в стране останется прежней, не говоря уже о ее ухудшении, то на конец текущего года трудности с обслуживанием кредитных долгов возникнут у 35-40% граждан. Именно по этой причине закон о банкротстве физических лиц был принят несколько поспешно как единственный способ законно освободиться от кредитных долгов. Таким образом, нововведение обусловлено необходимостью снижения социальной напряженности в связи со сложной экономической ситуацией в стране. У должников появилось два варианта решения проблемы. Первый заключается в том, чтобы реструктуризировать задолженность на приемлемых для них условиях. Второй вариант — в случае невозможности этого сделать, можно пройти процедуру банкротства, чтобы долги считались погашенными и появилась возможность начать новую жизнь с "чистого листа".

Плюсы и минусы

Должникам, признанным банкротами, в дальнейшем, скорее всего, будет сложно получить новый кредит, так как потенциальный заемщик в течение последующих пяти лет обязан сообщать при обращении в кредитную организацию о своем предшествующем банкротстве. Также, согласно нормам закона о банкротстве, в течение трех лет должник не может занимать должности в органах управления юридических лиц или иным образом участвовать в руководстве. Кроме того, на период прохождения процедуры банкротства возможен запрет на выезд за границу. Однако в некоторых случаях, если имеется веская причина, запрет может быть отменен. Стоит отметить, что обмануть банк и переписать имущество на третьих лиц до начала банкротства не получится, так как решением суда его вернут обратно.

Между тем очевидным плюсом для должника после проведения процедуры банкротства является то, что для него начинается так называемый фреш-старт. Ранее в отношении него могли бы всю жизнь, по решению суда, вести исполнительное производство, взыскивая долг. Сейчас все его долги можно или полностью погасить и прекратить все обязательства перед кредитором, или иметь возможность оплаты в максимально комфортных по срокам и суммам условиях. В общем, для должника появляется реальный шанс выбраться из долговой ямы.

Что же касается банков, то кредитные организации теперь смогут улучшить свои балансовые показатели. Должник признан банкротом – банк списывает задолженность с баланса. Меньше просрочек у банка – лучше отчетность. Также у кредиторов появляется возможность освободить резервы на счетах Центробанка.

Ну и, конечно же, новые изменения в закон о банкротстве позволяют утвердить цивилизованные формы общения кредиторов и неплатежеспособных должников. Проще говоря, урегулирование просрочки происходит на законодательном уровне, под контролем суда. И, что немаловажно, возбуждение дела о банкротстве дает небольшую передышку должнику и кредитору для объективной оценки ситуации и поиска устраивающего всех решения.

В заключение можно сказать, что закон о банкротстве был принят своевременно и интересен добросовестным гражданам, у которых снизились доходы и нет возможности выполнять кредитные обязательства либо по иным "уважительным" причинам. В дальнейших публикациях мы продолжим освещение темы банкротства и расскажем, что делать, если возникла проблема с выплатой кредита.

Источник:© ИА "Амител"